Requisitos para Sacar una Casa de Infonavit en 2026 - Modelo T100
Para obtener crédito Infonavit en 2026 necesitas cumplir 5 requisitos del Modelo T100: (1) mínimo 100 puntos Infonavit, (2) 6 meses continuos cotizando al IMSS, (3) no tener propiedad registrada a tu nombre, (4) no tener otro crédito Infonavit activo, y (5) endeudamiento menor al 70% de tu salario. El mínimo de puntos bajó de 1,080 a 100 en 2026.
El Modelo T100 es el cambio más grande en la historia de Infonavit. Antes necesitabas entre 3 y 5 años de trabajo para acumular 1,080 puntos. Hoy un trabajador con salario mínimo puede calificar en 18 meses. Esta guía detalla cada requisito, qué significa exactamente y qué hacer si no cumples alguno de ellos todavía.
¿Qué es el Modelo T100 y qué cambió con él?
El Modelo T100 es el nuevo esquema de elegibilidad que Infonavit implementó en 2025–2026 para simplificar el acceso al crédito hipotecario. T100 significa "con 100 puntos" - el nuevo mínimo para solicitar financiamiento.
- Puntos mínimos: de 1,080 a 100 (reducción del 91%). Un trabajador que antes necesitaba hasta 5 años, ahora puede calificar en menos de 2.
- Número de requisitos: de 10 a 5. Se eliminaron condiciones que eran barreras burocráticas sin mejorar la evaluación de riesgo.
- Responsabilidad del patrón: separada del trabajador. Los retrasos del patrón en aportaciones IMSS ya no penalizan al derechohabiente.
- Buró de crédito: ya no reduce el monto aprobado. Solo se consulta para verificar que no tengas otro crédito hipotecario activo.
Millones de trabajadores que llevaban años esperando o que habían desistido por los requisitos anteriores, ahora son elegibles. Si alguna vez consultaste y no calificabas, vale la pena verificar tu situación actual.
Los 5 requisitos del Modelo T100 explicados uno por uno
1. Mínimo 100 puntos Infonavit
Tu puntuación en el sistema de Infonavit debe ser igual o mayor a 100. Se calcula bimestralmente con base en seis factores: SBC, edad, saldo en subcuenta, antigüedad continua, tipo de contrato e historial de pago del patrón.
Cómo verificarlo: entra a micuenta.infonavit.org.mx con tu NSS. También puedes estimarla con nuestra calculadora Solo Infonavit.
Si no llegas a 100: sigue cotizando. Con salario mínimo llegas a 100 en 18–24 meses. Con SBC de $20,000 en 10–13 meses. No puedes comprar puntos ni acelerar el proceso más allá de mantener cotización continua.
2. 6 meses continuos cotizando al IMSS
Los 6 meses inmediatamente anteriores a tu solicitud deben ser de cotización continua al IMSS sin interrupciones mayores a 45 días. No importa cuántos años lleves trabajando en total - Infonavit verifica los últimos 6 meses.
Lo que interrumpe el período:
- Cambio de trabajo con más de 45 días sin cotizar entre empleos
- Baja del IMSS por cualquier causa sin reincorporación inmediata
- Período de incapacidad no registrado correctamente ante el IMSS
Lo que NO interrumpe el período:
- Cambio de trabajo si la baja y alta se dan en días consecutivos
- Incapacidades registradas correctamente ante el IMSS
- Períodos de vacaciones registrados por el patrón
3. No tener propiedad registrada a tu nombre
En el Registro Público de la Propiedad no debe aparecer ningún inmueble a tu nombre al momento de solicitar el crédito.
Si heredaste una propiedad, no calificas - a menos que la vendas o cedas antes de solicitar. Si eres copropietario con otra persona, tampoco calificas. Infonavit detecta propiedades en cualquier estado - el registro es nacional.
Si tienes propiedad a tu nombre: habla con un notario sobre las opciones para regularizar la situación antes de solicitar el crédito. Cada caso es diferente y depende de cómo adquiriste la propiedad.
4. No tener otro crédito Infonavit activo
No puedes tener dos créditos Infonavit simultáneamente. Si tienes un crédito activo que aún no terminas de pagar, no puedes solicitar uno nuevo.
Excepción: si ya liquidaste completamente un crédito Infonavit anterior, puedes solicitar uno nuevo. La liquidación debe estar registrada en el sistema - no basta con haber hecho el último pago, necesitas el documento de liberación.
Caso Mejoravit: el Mejoravit es un crédito para mejoras al hogar, no para adquisición de vivienda. Tener un Mejoravit activo no te impide solicitar un crédito de adquisición.
5. Endeudamiento menor al 70% del salario
La suma de todos tus pagos mínimos mensuales de deuda (tarjetas, préstamos personales, créditos de nómina, otros créditos) no debe superar el 70% de tu SBC mensual.
Infonavit consulta el Buró de Crédito para ver tu historial y suma los pagos mínimos de todas tus deudas activas. Si esa suma supera el 70% de tu SBC, el sistema te excluye automáticamente.
Si superas el 70%: liquida las deudas de mayor pago mínimo antes de solicitar. Una tarjeta con pago mínimo alto puede ser la diferencia entre calificar o no. Consulta tu situación en el Buró antes de iniciar el trámite.
Requisitos adicionales del proceso - obligatorios pero no de acceso
Además de los 5 requisitos de elegibilidad, el proceso formal incluye pasos que debes completar antes de la escrituración:
- Curso "Saber para decidir mejor": obligatorio y gratuito, en línea en micuenta.infonavit.org.mx (~2 horas). Sin completarlo no avanzas en la solicitud.
- Vinculación de CURP biométrica: desde 2025, tu CURP debe estar vinculada de forma biométrica (huellas o reconocimiento facial) a través de la app oficial o en oficinas.
- Avalúo de la vivienda: la propiedad debe ser valuada por un perito autorizado por Infonavit. Lo solicita el vendedor o el notario.
- Documentos del vendedor: escrituras limpias, predial al corriente y sin problemas en Buró de crédito hipotecario. Infonavit verifica la situación legal antes de autorizar.
¿Se puede sacar una casa de Infonavit sin puntos?
No. Los 100 puntos del Modelo T100 son un requisito obligatorio sin excepción. No existe un esquema dentro de Infonavit que permita obtener crédito hipotecario con cero puntos.
Alternativas si aún no tienes los puntos:
- Esperar y cotizar: con salario formal, 100 puntos son alcanzables entre 6 y 24 meses. Es la única vía dentro del sistema Infonavit.
- Cotización voluntaria al IMSS: si trabajas de forma independiente, puedes cotizar voluntariamente para empezar a generar puntos. Es más lento que con cotización patronal.
- Crédito bancario independiente: si tienes historial crediticio y comprobante de ingresos, un crédito hipotecario bancario no requiere puntos Infonavit - pero Infonavit no participa en el financiamiento.
Preguntas frecuentes sobre requisitos para crédito Infonavit 2026
¿Cuáles son los requisitos para sacar una casa de Infonavit en 2026?
Con el Modelo T100 son 5: mínimo 100 puntos Infonavit, 6 meses continuos cotizando al IMSS, no tener propiedad a tu nombre, no tener otro crédito Infonavit activo, y endeudamiento menor al 70% del salario. El proceso además requiere completar un curso gratuito en línea y vincular tu CURP biométrica.
¿Cuántos puntos son el mínimo para crédito Infonavit?
100 puntos con el Modelo T100. Antes eran 1,080 puntos - una reducción del 91%. Con salario mínimo llegas a 100 puntos en 18–24 meses. Con SBC de $20,000 en 10–13 meses.
¿Qué es el Modelo T100 de Infonavit?
Es el nuevo esquema de elegibilidad que redujo el mínimo de puntos de 1,080 a 100 y simplificó los requisitos de 10 a 5. También separó la responsabilidad del patrón de la del trabajador - los retrasos del patrón ya no penalizan al derechohabiente.
¿Infonavit eliminó el sistema de puntos?
No lo eliminó - lo simplificó. Los puntos siguen existiendo como requisito de elegibilidad (mínimo 100). Lo que cambió es que el monto del crédito ya no escala con los puntos - escala con el SBC y la edad.
¿Cuánto tiempo de trabajo necesito para sacar una casa de Infonavit?
Mínimo 6 meses continuos de cotización al IMSS para cumplir el requisito de continuidad. El tiempo para acumular 100 puntos desde cero varía: 18–24 meses con salario mínimo, 6–8 meses con SBC alto. El tiempo real es el máximo de ambos períodos.
¿El Buró de Crédito afecta mi crédito Infonavit?
Desde el Modelo T100, el Buró ya no reduce el monto aprobado. Solo se consulta para verificar que no tengas otro crédito hipotecario activo y para calcular tu nivel de endeudamiento (requisito del 70%). Un historial imperfecto no te excluye automáticamente.
¿Puedo sacar crédito Infonavit si ya tengo una propiedad?
No. Tener cualquier propiedad registrada a tu nombre en el Registro Público de la Propiedad te excluye del programa. El crédito está diseñado exclusivamente para adquisición de primera vivienda.
¿Qué pasa si mi patrón no paga las aportaciones al IMSS?
Desde el Modelo T100, los retrasos del patrón ya no afectan tus puntos ni tu elegibilidad. Infonavit penaliza al patrón directamente. Si los retrasos son prolongados, pueden generar gaps que afecten el componente de antigüedad continua. Repórtalo en Mi Cuenta Infonavit si detectas irregularidades.
¿Puedo sacar una casa de Infonavit si estoy en el Buró de Crédito?
Depende del nivel de endeudamiento. Si tus pagos mínimos totales de deuda no superan el 70% de tu SBC, puedes calificar aunque tengas historial en el Buró. Infonavit ya no reduce el monto aprobado por score de crédito - solo verifica el nivel de endeudamiento.
¿Cumples los 5 requisitos? Calcula cuánto crédito tienes disponible.
Si tienes 100 puntos, 6 meses cotizando y cumples las otras 3 condiciones, ya puedes solicitar. El siguiente paso es saber exactamente cuánto crédito te corresponde según tu salario.
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